商品房房产证没下来可以抵押贷款吗?

商品房房产证没下来一般不能直接抵押贷款。房产证是抵押的核心凭证，没有它银行无法办理抵押登记。不过有些情况例外，比如开发商阶段性担保。部分银行接受开发商出具担保函，在房产证办理期间提供担保。

这种贷款额度通常不超过房屋总价的70%，期限较短，一般1-2年。需要购房者提供购房合同、首付证明、收入流水等材料。另外，全款房未办证也能操作，比如把购房合同换成抵押登记，但流程更复杂，审批更严。建议提前咨询银行，不同政策差异大，材料要求也不同。