保险保费大于保额有必要吗?

保险保费大于保额没必要。比如，一份20万保额的重疾险，交了30万保费，相当于多花10万买保障，不划算。再比如，养老险交了50万，退休后只能拿回40万，本金都亏了。还有医疗险，一年交8000保费，报销上限5万，连续交3年保费就接近保额，风险没转移多少，钱却花了不少。

保险本质是花小钱防大风险，保费超过保额等于倒贴钱。普通人买保险要算账，优先选保费低、保额高的产品，比如消费型医疗险，一年几百块能报百万医疗费，这才叫划算。别被“返还”“分红”忽悠，羊毛出在羊身上，保费太高反而增加经济负担。