商品房是不是要封顶才能申请贷款呢?

商品房封顶后更容易申请贷款，但并非绝对要求。开发商未封顶时，银行会评估项目风险，比如工程进度、资金状况等。比如北京某楼盘，主体结构完成60%，部分银行愿意放贷；上海某项目刚打地基，银行直接拒贷。银行看中抵押物价值，封顶的房子更保值，贷款额度也更高。

比如一套500万的房子，封顶后能贷350万，未封顶可能只贷250万。购房者需准备购房合同、收入证明等材料，银行还会查征信记录。遇到烂尾风险，银行审批更严。建议选五证齐全的项目，降低贷款被拒概率。